Como hacer un presupuesto personal
Cómo hacer un presupuesto personal en Excel
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Peggy James es una experta en contabilidad, finanzas corporativas y finanzas personales. Es una contable pública certificada que posee su propia empresa de contabilidad, en la que presta servicios a pequeñas empresas, organizaciones sin ánimo de lucro, empresarios individuales, autónomos y particulares.
Leila Najafi es una escritora y editora de viajes de lujo y estilo de vida con más de cinco años de experiencia en la cobertura de programas de recompensas de viajes, guías de destinos y de compras, etc. Los escritos de Leila han aparecido en NBC News, Thrillist, Fodor’s, 10Best.com de USA Today, HuffPost, Eater LA y Reader’s Digest.
Un presupuesto personal o doméstico es un resumen que compara y hace un seguimiento de tus ingresos y gastos durante un periodo definido, normalmente un mes. Aunque la palabra “presupuesto” se asocia a menudo con un gasto restringido, un presupuesto no tiene por qué ser restrictivo para ser eficaz.
Un presupuesto le mostrará cuánto dinero espera ingresar y lo comparará con sus gastos obligatorios -como el alquiler y el seguro- y con sus gastos discrecionales, como el ocio o las comidas fuera de casa. En lugar de considerar un presupuesto como algo negativo, puede verlo como una herramienta para alcanzar sus objetivos financieros.
Creador de presupuestos
El propósito de un presupuesto doméstico es resumir lo que ganas frente a lo que gastas para ayudarte a planificar los objetivos a largo y corto plazo. El uso de una hoja de cálculo para elaborar un presupuesto puede ayudarle a hacer de su salud financiera una prioridad, manteniendo los gastos bajo control y los ahorros en aumento.
Dinero en Excel puede ayudarte a tomar el control de tus finanzas. Es la única plantilla que se conecta de forma segura a sus instituciones financieras para importar y sincronizar las cuentas en una hoja de cálculo de Excel. Haz un seguimiento de las finanzas y obtén consejos personalizados sin tener que salir de Excel.
¿Prefieres hacer las cosas tú mismo? Esta plantilla de Excel puede ayudarte a hacer un seguimiento de tu presupuesto mensual por ingresos y gastos. Introduce tus gastos e ingresos, y cualquier diferencia se calculará automáticamente para que puedas evitar déficits o hacer planes para cualquier superávit previsto. Compara los costes previstos con los reales para perfeccionar tus habilidades presupuestarias a lo largo del tiempo.
¿Su lavadora está estropeada? ¿Los armarios se están estropeando? ¿El baño principal necesita una actualización? La remodelación de su casa puede presentar muchos imprevistos. Recuerde incluir estos gastos cuando vea sus objetivos financieros.
Ejemplo de presupuesto personal
Una de las mejores decisiones que puede tomar para su futuro financiero es crear un presupuesto y ceñirse a él. Analizar a fondo sus finanzas puede resultar intimidante, pero es importante hacerlo sobre todo si está pensando en comprar una casa, jubilarse o hacer otra compra importante. Elaborar un presupuesto requiere algo de trabajo, pero una vez hecho, descubrirá que es fácil de mantener y de ajustar cuando sea necesario.
Esta puede ser la parte más difícil, ya que tendrás que reunir bastantes datos. Aquí querrá registrar todo lo que gasta en dinero. Aunque los gastos mensuales habituales, como el alquiler/hipoteca, los pagos del coche y el seguro, deberían ser fáciles de calcular, tendrá que incluir los promedios de cosas como cortes de pelo, ropa, vacaciones y otros gastos. También tendrás que ser honesto: los gastos indulgentes que inevitablemente se cuelan en nuestra vida diaria, como ir a tomar un café o salir a comer con los amigos, también deben contabilizarse aquí. Eche un vistazo a sus últimos extractos bancarios para ver en qué está gastando. Es fácil olvidarse de esas pequeñas compras, pero se van sumando.
Presupuesto mensual
En primer lugar, empecemos con una definición sólida de presupuesto. Tu presupuesto mensual es simplemente un plan para tu dinero. Cada dólar. Cada mes. Cuando creas un presupuesto mensual, le dices a tu dinero a dónde ir para que nunca más te quedes preguntando a dónde fue.
El primer paso para crear su presupuesto mensual es sencillo: Introducir sus ingresos. Los ingresos son todo el dinero que planeas obtener durante ese mes, es decir, tus cheques normales y cualquier dinero extra que te llegue a través de un negocio secundario, una venta de garaje, un trabajo independiente y cosas por el estilo.
Antes de empezar a pagar las facturas y otros gastos, reserva dinero para dar. Creemos en el 10% de tus ingresos. Y si aún no tienes un fondo de emergencia, haz del ahorro una de tus prioridades.
Concéntrese en cubrir sus Cuatro Paredes después de eso: alimentos, servicios públicos, vivienda y transporte. En otras palabras, alimentar a tu familia, mantener las luces encendidas, pagar el alquiler o la hipoteca, poner gasolina en el coche y mantener el coche en marcha.
En EveryDollar, cubrirás tus Cuatro Paredes dentro de las categorías presupuestarias de Vivienda, Transporte y Alimentación. Bajo cada categoría, querrás añadir líneas presupuestarias haciendo clic en Añadir Elemento y nombrando la línea. (¡Incluso puedes usar emojis! Oye, ¿quién dice que presupuestar no es divertido?)
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Soy Carmen Noriega, copywriter, y en mi blog te ofrezco novedades de actualidad para que estés informado.